Assicurazioni sui mutui: stop agli abusi!

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Il Decreto Salva Italia (art. 36 bis), convertito nella legge 27/2012, ha stabilito che "è considerata scorretta la pratica commerciale di chi, ai fini della stipula di un mutuo, obbliga il cliente alla sottoscrizione di una polizza assicurativa erogata dalla medesima banca, istituto o intermediario".

A tutela del cliente, dunque, la banca o l'intermediario finanziario deve presentare almeno due preventivi di due differenti gruppi assicurativi ad esso non riconducibili. In ogni caso il  regolamento Isvap n. 40 del 3 maggio 2012, attuativo del decreto liberalizzazioni e in vigore da 1 luglio 2012, stabilisce che il cliente può preferire anche un'altra polizza che é libero di cercare per suo conto sul mercato, senza per questo subire aggravi di spesa sul fronte del mutuo.

Per rendere più agevole la comparazione dei preventivi è stato inoltre predisposto questo fac-simile di preventivo, che riporta i dati essenziali del contratto e il relativo premio, nella forma a premio unico e a premio annuo.

Il nuovo regolamento ISVAP definisce anche i contenuti minimi del contratto di assicurazione sulla vita. In particolare per quanto riguarda la durata si prevede che il contratto assicurativo debba avere una durata pari a quella del mutuo o del credito al consumo.

Relativamente alla periodicità del pagamento del premio si prevede che la polizza offra, a scelta del cliente debitore, la possibilità di pagamento di un premio anticipato in unica soluzione o di un premio annuo, frazionabile in sottoperiodi.

Per quanto riguarda i costi gravanti sul premio, nel contratto deve essere riportato l'ammontare, in valore assoluto, dei costi sostenuti dal cliente nel corso della durata contrattuale, con evidenza dell'importo percepito dall'intermediario.

Per la liquidazione del capitale assicurato devono essere specificati i documenti da consegnare all'impresa e i tempi per la liquidazione degli importi, che non potranno in nessun caso superare i 30 giorni.

Nel contratto dovrà essere indicato che in caso di pagamento di un premio unico e di estinzione anticipata o di trasferimento del mutuo o di estinzione del credito al consumo, l’impresa, entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione, restituisce all'assicurato la parte di premio pagato relativo al periodo residuo rispetto alla scadenza originaria, indicando la facoltà per l'assicurato di richiedere, in alternativa, la prosecuzione della polizza fino alla scadenza a favore, eventualmente, di un nuovo beneficiario designato.

Infine il contratto dovrà indicare chiaramente il diritto di recesso per l’assicurato riportando le modalità e la tempistica per l’esercizio di tale facoltà. Il termine non potrà comunque essere inferiore ai 30 giorni.

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