Banche: come accedere ai dati del de cuius

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Se nella qualità di eredi avete la necessità di ricostruire l'asse ereditario così da tutelare i vostri diritti successori, ricordate che è nel vostro diritto chiedere ed ottenere dalla banca informazioni sulla consistenza patrimoniale del defunto.

Ciò in forza dell'art. 9, comma 3 del T.U. sulla Privacy che riconosce il diritto di accesso ai dati personali riferiti a persone decedute da chi ha un interesse proprio, o agisce a tutela dell'interessato o per ragioni familiari meritevoli di protezione.

In particolare inoltrando un’apposita istanza (questo il fac simile), potete chiedere all’istituto che vi vengano indicati, entro un congruo termine e comunque non oltre novanta giorni, movimentazioni bancarie, saldi, libretti a risparmio, conto titoli, cassette di sicurezza e ogni altro rapporto intestato al de cuius.

La banca è tenuta a comunicare i dati in modo chiaro e comprensibile, ma con l’accortezza di oscurare eventuali informazioni personali riferite a terzi. Va precisato che per l’estrazione e la fornitura dei dati la banca non può pretendere dagli eredi interessati il versamento di somme di denaro, a differenza di quanto stabilito dal T.U. in materia bancaria, per ciò che attiene alla diversa richiesta del cliente di ottenere copia integrale di atti e documenti bancari.

In caso di inadempienza da parte della banca o disservizio subito, si può inviare con raccomandata A/R un reclamo scritto oppure una lettera di diffida all’istituto di credito specificando le motivazioni. Se neanche in questo modo si riesce a risolvere la questione, allora non resta che rivolgersi all'Arbitro Bancario Finanziario.

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50282 - Matteo
15/09/2017
Ciao vorrei che la banca mi dia informazioni sul conto di mio padre defunto prima che la divisione dei beni sia conclusa x chiarimenti, che documentazione devo portare?

50055 - Redazione
26/07/2017
Umberto, la banca non può liquidarle l'importo, anche se lei è figlio ed unico erede del patrimonio di suo padre. Procederà con lo svincolo delle somme solo nel momento in cui verrà presentata copia della dichiarazione di successione.

50051 - Umberto T.
26/07/2017
Sono unico erede ad aver accettato la successione di mio padre titolare di un conto corrente con un saldo di oltre 20.000 eur per cedole di una polizza vita il cui beneficiario e' una terza persona che ha tra l'altro rinunziato all'eredita e non è a conoscenza di essere beneficiario della polizza che regola gli interessi sul conto corrente in questione. La banca non mi vuole dare informazioni sul cc e non mi vuole liquidare il saldo. Ha ragione o posso chiedere l'estinzione del conto e ritirare il saldo?

49266 - Redazione
09/05/2017
Franco, occorre prima chiedere alle Poste quali rapporti sono intestati al de cuius, quindi riportare questi dati al notaio perchè le trasferisca sulla dichiarazione di successione.

49253 - franco
08/05/2017
Come si procede se invece questi rapporti sono presso le poste italiane e non se ne conosce l'entità e il tipo? Si parte subito con la richiesta di rimborso di titoli/rapporti caduti in successione?

48745 - Redazione
16/03/2017
Rosy, non c'è molto che il suo amico possa fare. C'è da augurarsi per lui che questa volontà sia stata manifestata attraverso un testamento. Se non ha disposto nulla con riferimento a quelle disponibilità finanziarie, potrebbe farlo prima di morire redigendo ad esempio un testamento olografo.

48739 - Rosy
15/03/2017
Salve, un mio amico ha saputo che un'amica di famiglia (scusate il gioco di parole) che purtroppo morità gli ha lasciato dei soldi in banca dei quali risulta essere beneficiario. Cosa deve fare adesso? Qual'e la prassi in questo caso? Grazie per la risposta.

47910 - Redazione
04/01/2017
Giuseppe, in qualità di erede deve inoltrare una specifica richiesta alla banca presso la quale è aperto il conto intestato a suo fratello deceduto (nel testo dell'articolo trova linkato un fac simile). Per verificare la presenza di eventuali altri conti a nome di suo fratello sarebbe opportuno rivolgersi ad un notaio.

47906 - m. giuseppe
04/01/2017
Ho un fratello deceduto e sono erede insieme a quattro fratelli. Come faccio a verificare i movimenti bancari visto che so per certo che mancano dei soldi? Posso fare richiesta direttemente tramite la mia banca? Oppure controllare se ci sono altri conti correnti in giro?

47212 - Redazione
02/11/2016
Gianpaolo, se conosce l'istituto presso il quale sua madre risultava intestataria di uno o più conti, può presentare direttamente - in qualità di erede - una richiesta di accesso ai dati. Se non conosce l'istituto, deve affidarsi ad un notaio che in suo nome effettuerà una ricerca presso tutte le banche.

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